ЛЬГОТНАЯ ИПОТЕКА СТАНОВИТСЯ БОЛЕЕ АДРЕСНОЙ
После закрытия ипотеки под 8 процентов семейная ипотека стала массовым льготным форматом
Президент России Владимир Путин в ходе итоговой пресс-конференции 19 декабря в прямом эфире решил проблему молодой семейной пары с ипотекой, а заодно и для десятков тысяч таких же семей. Пара из Краснодара пожаловалась, что три месяца не может взять семейную ипотеку, так как банки ссылаются на исчерпание лимитов, либо увеличивают первоначальный взнос до 50%. Путин назвал это «безобразием» и заявил, что надо лимиты отменить. Минфин отреагировал уже к вечеру того же дня. И действительно, почему тех, кто соответствует условиям получения льготной ипотеки под 6%, должны волновать проблемы банков, которые исчерпали какие-то там лимиты?
Теперь будет определен федеральный общий годовой лимит на цели субсидирования семейной ипотеки — до 8,65 трлн рублей. Появится механизм распределения средств по банкам, чтобы исключить ситуацию, когда у того или иного банка закончатся деньги и он станет отказывать заемщикам. Надо полагать, в случае исчерпания упомянутой суммы она может быть увеличена. Но по идее, денег должно хватить. На текущий год на реализацию программы бюджетом выделены 290 млрд рублей, плюс 142 млрд поступили из резервного фонда правительства. На следующий год и далее на 2026-2027 гг. одобрены 1,449 трлн рублей (в 2025 году — 637 млрд).
Программа «семейной ипотеки» заработала с 2018 года, она продлена до 2030 года. И теперь распространяется на семьи, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет. Сумма кредита не превышает 12 млн рублей для жителей Московского региона, Санкт-Петербурга и Ленобласти, для остальных — не более 6 млн рублей. Также ипотеку по этой программе могут оформить семьи, проживающие в городах с населением до 50 тысяч человек и имеющие двух несовершеннолетних детей; семьи с двумя детьми из регионов с низким объемом строительства; семьи, в которых есть ребенок-инвалид.
После закрытия программы льготной ипотеки под 8% семейная ипотека стала самым массовым льготным форматом. По ней уже выдано более 1,3 млн кредитов на 5,9 трлн руб. Ей можно воспользоваться повторно, если предыдущая оформлена до 23 декабря 2023 г. Но только если предыдущий кредит погашен, а в семье родился еще один ребенок, тогда можно будет взять новый. До конца 2023 года некоторые семьи брали льготную ипотеку в инвестиционных целях, но теперь такая возможность закрыта. Также, как сообщил уже после пресс-конференции Путина вице-премьер Марат Хуснуллин, семейная ипотека под 6% на вторичное жилье не будет распространяться на Москву и Санкт-Петербург. Зато будет расширена, как предложил президент, на вторичку в тех населенных пунктах, где почти не строятся новые дома.
В прошлом году по популярности именно семейная ипотека вышла на первое место среди других льготных программ. А на середину текущего года на нее приходилась уже половина всех выданных льготных кредитов. Тогда как доля еще не закрытой на тот момент льготной ипотеки под 8% составляла 39%, а на ипотеку для айтишников пришлось всего 7%.
Про последнюю тоже стали поговаривать, что, мол, пора закрывать, поскольку после мая 2022 года, когда стартовала программа, многие «айтишники» вернулись в Россию. Однако президент считает, что IT-ипотеку тоже надо сохранить. Аргументов «за» немало. Во-первых, хотя многие IT-релоканты вернулись, но не все. Точной статистики нет, есть лишь оценочные суждения разных ведомств. Во-вторых, в стране сохраняется острый дефицит IT-кадров. По оценкам госструктур, он составляет 740 тыс. сотрудников, по оценкам работодателей, до миллиона человек. Столько «айтишников» точно не уехало, их просто нет. И стимулирование жилплощадью — вполне эффективная мера. В-третьих, число тех, кто может претендовать на IT-ипотеку, сравнительно невелико, бюджет они точно не разорят. За время действия программы кредиты по ней получили всего 81,6 тыс. чел — на 735 млрд руб. (предельная сумма кредита 9 млн руб.). Лимит по программе составляет 750 млрд руб. В случае сохранения программы его придется немного поднять.
До 2030 года будет работать «Сельская ипотека» (под 3%) и льготная ипотека для Дальнего Востока и Арктики (под 2%). «Сельской ипотекой» с 2020 года смогли воспользоваться почти 100 тысяч семей. Дело пошло активно особенно в последние два года: в этом году прирост по числу кредитов 30% год к году. Сказалось расширение в 2023 году целей кредитования на приобретение квартир в опорных населенных пунктах и увеличение в два раза максимального размера кредита с 3 до 6 млн рублей. Более 85% недвижимости по этой программе приобретают или строят (а можно кредит взять и на строительство дома) на сельских территориях, остальные — в сельских агломерациях. Половина заемщиков переселяются на природу из крупных городов. Что само по себе неплохой тренд.
Программу для ДФО и Арктики тоже не закрывают. Ее жители соответствующих регионов могут получить под 2% с первоначальным взносом 20% и предельной суммой кредита в 9 млн руб. На таких условиях займы получили уже более 125 тысяч семей (более 118 тыс. пришлось на жителей регионов Дальнего Востока и еще почти 8 тыс. на жителей Арктической зоны). Общая сумма выделенных кредитов чуть менее 600 млрд рублей. Изначально эта программа была предназначена для молодых семей и переселенцам в ДФО по программам повышения мобильности трудовых ресурсов, а также участникам программы «Дальневосточный гектар». Затем ее расширили на ряд других категорий.
Есть совсем новая программа — кредитования под 2% для новых регионов, на нее имеет право любой гражданин РФ. Тут рано говорить о результатах. Скорее всего, в полную меру она заработает лишь после окончания военных действий.
Таким образом, после сворачивания широкой программы льготной ипотеки, которая стимулировала как застройщиков, так и нуждающихся в улучшении жилищных условий, сохранились теперь те программы, где основной акцент уже делается на адресную поддержку конкретных категорий граждан — семей с детьми, жителей малонаселенных районов и сельской местности. В интересах общественного блага.
